第八章
天堂还是地狱——投资有风险，富贵险中求
有的人投资成功了，赚了大钱，犹如上了天堂；有的人投资失败了，赔个精光，如同入了地狱。然而不管是天堂还是地狱，我们都要闯一闯！年轻就是资本，谁敢保证你的人生就得平平淡淡？谁能认定你就是一个穷光蛋的命？钱途掌握在自己手里！勇敢地投资吧！投资有风险，有亏才有赚
阿伟很想像别人那样在股市里拼一把，靠投资赚钱，但是听说隔壁的王二赔了好几万，心里直打鼓，几次走到证券交易所门口又返了回来。不敢下手，还是找个高人问问吧，王二估计是不行的，都赔钱了还能有什么高招。于是，他四处打听，终于找到了一个“股神”。他拿着好烟好酒登门造访这个高人。“大师，这个世界上有没有稳赚不赔的投资秘籍啊？”大师眼睛瞪得大大的，惊奇地看着他说：“如果有，请你告诉我吧，我也很想知道啊！”
还有很多人盲目地相信所谓内线的消息，无所不用其极地打听“名牌”股票，想靠着一些其实并不可靠的信息抢夺先机，最终的结果也是可想而知的，大多以认赔出场或者还在期待着不可能实现的幻影。
投资是一门学问，只有科学的方法，没有什么投资秘籍。道理很简单，如果这些所谓的投资秘籍真的那么厉害的话，那些大师早就成为世界首富了，还轮的着你吗？那些宝贵的“秘籍”能和你分享吗？
投资有风险，入市须谨慎。高收益总是伴随着高风险，低风险也必然导致低收益。一般情况下确实是这样的。但投资方法不当的话，也会出现高风险下的低收益甚至没有收益。投资方法正确，也会实现低风险下的高收益。
你真的明白什么是风险吗？想避免投资，我们首先要明白什么是投资风险。投资风险就是人们为了获取一定的投资回报而愿意承受的一些损失。比如，在股市下跌到快见底时，主动买套进行投资。这也是世界股神巴菲特常用的方法。虽然买进股票时会遭受一定的损失，但长远利益是非常可观的。
风险的出现是不是无可避免的呢？确实是这样的，投资总会有风险。但我们还要明白风险是可以控制的，采取合理的管理风险的方法，完全可以在预见的低风险状态下实现高收益。还以股市举例，大家都知道，这是一个高风险的市场。在股市不断下跌的时候，许多股票投资价值才真正地凸现出来，这时选好那些有投资价值的股票就会实现低风险下的高收益。当然，必须要具备承受股票继续下跌的勇气，主动买套，长期持有，相信一定会取得高投资回报。
还有人认为，高风险必然能产生高的收益。其实，这个观点不一定正确。比如大量购买彩票，一旦中奖，收益惊人。高风险确实带来了高收益，但这个概率恐怕是几亿分之一吧。概率越小，承担的风险也就越大。事实也证明了，这个高收益是以多数人的失败为代价才换来的。投资者如果总是希望靠这种也许几辈子都无法获利的方法，甘冒这种风险来获取高收益，不仅不能实现高利润，反而会深受其害。
成功需要冒险，冒了险却不一定成功。在投资市场上，要冒险也要选自己可以控制的风险，自己能够承受什么样的风险，总要有个底线。知己知彼，百战不殆，想在低风险状态下实现高收益，必须了解自己的风险承受能力，这样才能稳操胜券，获得理想的投资效果。
一般来说，房地产、基金的长期投资等，都属于低风险高收益投资；彩票、短线操作的股票都属于高风险低收益的投资。只要明白，积极投入到低风险高收益的投资品种，完全回避高风险低收益甚至负收益的投资品种，并勇于承担风险才是正确的投资方法。二十几岁的人，年龄小，承受风险的能力较强，也可以增大一些高风险产品的比例，真正控制好市场的投资风险，一定会积累起巨额的财富。
干什么事都要付出代价，投资就要承受一定的风险，有亏才有赚，不亏不会赚。有时候，赔钱也是一种赚钱的手段，赔了钱你才知道怎么赚钱。以后在投资的时候才能更好地避免这样的问题出现。
投资要防“自然风险”，更要战胜人性弱点
２００８年对中国来说，是举世欢庆的一年，也是多灾多难的一年。奥运会的胜利举办，让国人为之振奋，也为中国带来了巨大的商机。但是年初的雪灾到五月的地震，也造成了经济的巨大损失。
２００８年５月份，一场突如其来的大地震，猝不及防地发生了。汶川成为整个世界的焦点，房屋坍塌，人命关天。在这样的灾难面前，人身安全都没有保障，更不要说资产安全了。在一瞬间，无数的房产化为瓦砾，或许屋主的贷款还没有还清；无数的收藏品，诸如瓷器、坛坛罐罐、字画家具被摔得稀烂；无数的钱物被永远深埋在了地下。
这一场天灾，让很多人的投资计划化为乌有，多年经营的事业毁于一旦。都说农业是“靠天吃饭”，其实投资又何尝不是？相信有很多人都会发出“早知如此何必当初”的感叹。如果说在这场灾难中还有什么经验教训的话，只能说，别把鸡蛋放在一个篮子里——同志们，资产的配置很重要！
有人大量买入黄金，认为黄金是避风港，将来一定会增值，把金子锁在保险箱里；有人不惜贷款，觉得房子保值效果明显，放在那里总不会被偷走吧；还有人喜欢收藏品，千方百计千金散尽，搜罗了一大堆瓷器字画，还想着当传家宝，越来越值钱。谁能想到，人算不如天算，雪灾、地震这些做梦都想不到的意外会突然发生。辛苦积聚起来财富弹指间灰飞烟灭，造成无法挽回的损失。
月有阴晴圆缺，人有悲欢离合。风险无处不在，没人能够完全预测到风险，也不可能完全消除风险，我们能做的，就是防患于未然，将风险分散，降低到最低程度。唯一的方法还是那句老话：别把鸡蛋放在一个篮子里，别把资金都放在同一类产品或者同一个地域或者投入同一个行业。比如这次大地震，把资产放在四川，绝对会受到影响。如果你想放在福建，那就要提防台风，也许一阵大风就能把你打成落汤鸡。
那有没有保险一点的做法呢？其实，最保险的做法是：根据个人的经济情况和风险承受能力，把资产适度分散，可以选择存款、股票、基金、债券、外汇、黄金、收藏等。但有一个原则，就是说投资领域之间的关联度越小越好。就算收藏品被地震埋了还有基金、股票呢。把风险化整为零，你的损失才可能降到最小！
你选择什么样的生活就可能拥有什么样的生活，你的理念决定你的人生，投资也是一样，不能克服人性的弱点，你的投资必定失败无疑。这么说，不是强调唯心主义，而是强调意识对物质的影响。就拿资产配置来说，虽然多样化的分配可以大大降低投资者承担的风险，但各类资产的收益会相互影响，甚至相互抵消。
肯定会有人觉得不甘心，零零碎碎的能赚几个小钱，还不如来一把大的。孤注一掷，一下子就想赚个盆满钵盈，这就是人类与生俱来的弱点——赌。殊不知，一夜暴富的人，很可能也会一下子成了穷光蛋。
告诫二十几岁的年轻人，不要把投资当成赌博，赌博总有押错宝的时候。到那时，搞得自己狼狈不堪，元气大伤，悔之晚矣！所以，我们说投资要防范“自然风险”，更要战胜人性的弱点！
基金——投资者眼中的“大众情人”
投资理财在不少年轻人心目中都觉得是一件很遥远的事，生活压力所迫，关注的外界事物就少了一些。面对自己不熟悉的东西，人难免会有逃避的心理。在理财的时候，自己不太了解的项目，也难免会犹犹豫豫、踟蹰不前。但是理财这个问题却是谁都无法回避的，每个人几乎每天都要面对金钱，如果能认真处理，其实理财并不是你想象中的那么复杂。
谈到投资，大多会说，炒股呗。全民炒股热让很多人为之疯狂，看看某某赚钱了，看看某某换新房子，心里那个痒痒，赶紧把钱取出来去炒股了，没想到，一下就被套牢了。其实，炒股并不是投资的唯一途径，也未必就适合所有人。
真正适合所有人的投资产品是基金。银行储蓄虽然更大众，但是利润太少，只能起到一定的保障作用，而不能实现高回报。
基金是指通过发行基金单位或基金券将投资者分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，运作资金，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。最后增值的部分就是投资的收益，归持有基金的投资者所有，当然基金单位要收取一定比例管理费用。
基金是以“基金单位”为单位的，初次发行时，把基金总额划分为若干相同的份数，每一份就是一个基金单位。比如，一个基金是１０亿元，划分成１０亿份，如果每人投１元钱，这就是所谓的“１元基金”了。１元钱的入市门槛是不是很低呢？所以说，基金适用于所有投资人，风险小，利润相对也比储蓄高。
基金是一个广义的概念，投资者可以通过基金接触到不同的投资工具以及多个市场，不像股市那样单一。一来可以减低单一市场引起的损失，还能学习到很多投资方法。宝贵的经验对年轻人来说是至关重要的，想成为一个聪明的投资者，如何选择也是相当重要的。
基金定投素来就有“懒人理财”之称，因为类似于银行的零存整取方式，很适合长期投资。现在有不少年轻人理财存在盲目性，认为基金定投只适合那些风险承受力低的老年人，其实基金更适合还没有建立起合理理财规划的年轻人。基金定投不但可以分享资本市场长期发展的成果，还能平摊投资成本，分散风险。另外，购买起点较低，办理业务的手续也很简单。总而言之，很适合大众投资理财。
对于准备参加或者刚刚参加基金定投的年轻人来说，为了避免操作不当造成损失，需要认真学习基金知识，多听听理财师的建议。虽然基金很有优势，但世事无绝对，谁也不能保证你必定会赚钱。还要认识到，基金更不能代替储蓄。所以，初学投资的年轻人，要学会避开对基金认识的误区。更不能因为短时期得不到收益回报就暂停定投，或者因为收益上涨就马上赎回基金，这些做法都是不可取的。
美的东西，大家都喜欢，基金就像一个美女或者帅哥，而且还是一朵“交际花”，在让我们大饱眼福的同时，也许还能成为一个“大众情人”。
炒股——高风险高回报，看准再出手
曾几何时，全民炒股成为一种浪潮，一时间，股市风起云涌，鱼龙混杂。散户高手络绎不绝，老人唱罢新人登场，怎是一个热闹了得。这和中国经济高增长的红利有关。在这一轮全民炒股的浪潮中，翻了船的不知几何，赚了钱的也不知道是谁，股民中大量席卷着盲目而非理性的趋利投机心理。
一些井喷式增长的股指带来了丰厚的利润，也引发了“全民皆股”的热潮，很多地方的证券营业厅门前热闹非凡，出现排起长龙等待开户的壮观景象。相对应的，居民储蓄则出现下降趋势，主要原因当然是储户们把存款从银行转投到了股市。据调查显示，竟有１５％左右的股民借钱来炒股，甚至还有的把住房作抵押向银行借贷。
牛气十足的股指不但把人们的积蓄从最稳妥的银行里吸走，更让一些投资者成为负债人。如此空前的投资热情，未必就是好事。把资金全都放在股市里，是不是一种非常冒险的行为？答案是肯定的，把钱全投进去很危险，仅仅根据股指上扬就决定入市更危险！炒股炒股，不炒作怎么能叫炒股？股票的价位，很可能是由大量资金注入而炒高的，和其真实的价值相差甚远。但股票的价值最终还是要依靠上市公司的真实业绩支撑的，超过真实价值的那部分，靠谁来还？当然是你了！你不赔钱谁赔钱？！
根据股市零和博弈原则，你的所得就是别人的损失。假如一只股票，合理估值是１０元，短期大量资金注入，交易价格上涨到４０元，那超出合理估值的３０元，必定零和博弈，最终是要股民来还的。
一个成熟的股票市场，投资者的长期收益率必定来自上市公司的真实业绩。上市公司的业绩增长率高，你的收益率就会越高。所以，在选购股票之前，一定要对所选股票公司的真实业绩状况作详细了解，看清其潜力再作决定。由于国内股市的信息披露机制还不是很健全，很多时候无法获知上市公司的真实信息。这种情况下，如何投资才是安全的呢？
１９８１年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾，这个伟大的经济学家回答了这个问题。他提出的“资产组合选择理论”已经成为各类基金运营的圭臬。什么是“资产组合选择”呢？他在获得诺贝尔奖时，曾经反复回答过这一问题，但是人们总是要求他再讲得通俗一点。托宾想了想，用一句英语谚语回答到：“Ｄｏｎｏｔｐｕｔｏｕｒｅｇｇｓｉｎｏｎｅｂａｓｋｅｔ（不要把鸡蛋放在同一个篮子里）。”
炒股的时候，不要只盯住一两只股票，更不要把所有的钱都投入股市里。除了股票之外，还有外汇、债券、基金、期指等多种投资品种可供选择。虽然分散投资减小风险，也会减小收益，但却可以保证让你分享到中国增长红利的蛋糕。
在操作方法上还要注意一些问题，以降低高风险：
对许多股民特别是新股民而言，炒股通常有两种操作方式：一是买了股票就不管了，少过问，不关注，想坐收渔翁之利；二是听到一个所谓的内部消息就把手里的股票卖掉，然后换新的。新买的股票一旦短期走势不好，立刻再换新的，在牛市中非常普遍。其实，这两种方式都不可取。
选定股票之前，要尽可能地研究自己所选的股票的走势、上市公司业绩等，然后设立止损价位，上涨的时候也不要太贪心，觉得合适就卖掉。另外，最好不要听信那些“小道消息”，去频繁更换股票。随着印花税的提高，操作成本的增大，尽管是牛市周期，也不可不妨风险。
买保险，投资理财第一步
刚走出校门的杨子发现，自己投了简历的公司没有一家能中标的，反倒是那些保险公司只给电话。去了几家，都是大同小异，不管干什么先都要从业务员开始。杨子干了几个月保险业务，一个单子都没拿到，钱没赚着，生活都快维持不下去了，只好离开了保险公司。以后，杨子对保险很有成见，虽然知道保险的重要，但一直都没买过。
由于保险行业的特殊性和从业人员的素质等原因，保险公司总是给人一些不是很好的印象，人们对保险的认识难免有偏颇之处。其实，在科学的理财规划中，保险是一项非常重要的理财工具。
保险本身没有任何问题，在西方发达国家人们对保险青睐有加。保险，也是一种理财方式。把理财比喻成一个金字塔，处于最低层的便是储蓄，把钱放在银行，但从某种意义上来说，储蓄也是一种保险。只不过，是把钱放在了国家银行，而不是私人的保险公司。人们往往认为银行是最“保险”的，放在银行会最安全。保险和理财真正的关系在于它们本身就是互相的。保险就是一种理财，理财一定要做好保险，打好这个基础才能做更高端的理财。
一说理财，你的脑海中是不是就会出现股票？去投资，然后获得回报，赚钱，发财。保险不就是一个保障嘛，你看看，养老、疾病、财产安全，这和投资有什么关系？事实真的如此吗？保险确实有这些功能，但并不全面，因为保险也是一种投资。
比如说，子女的教育和自己的养老，这些都可以看做是投资型保险。选择购买投资型的保险，首先要解决家庭最基础的保障问题。有三个方面需要注意：一是家庭的投资保障计划。考虑整体收入状况，分析自己的风险承受能力，买保险不能买成负担。可以把收入的１５％２０％作为保险投入。二是保险是一种责任的体现，要考虑清楚整个家庭的支柱是谁，责任者是谁。三要考虑将来的生活，体现自己对家人的爱心。在投资解决好以后，学会时时打理也很重要。
还有很多人单纯地把保险当做投资，期望能得到较高的投资回报，这种投保行为正确吗？在处理保险和理财关系的时候，你是否存在这样的问题呢？
关于投资型保险，还要注意分清主次。保险是投资，但本身意义还是一种保障。不管是投资型保险、分红型保险，还是万能型投资保险，都要以保障作为基础。
把保险当成一种单纯的投资也是不恰当的。投资本身有两种形式：一是稳定的低风险低回报投资；还有就是高风险高回报的投资。保险属于低风险低回报，适合长线的投资。
在年初的时候，大家就应该做好下一年的财务规划，这个规划要正确处理好理财与购买保险的关系。科学理财，合理购买保险，才能最大限度地规避风险，获得最完美的保障。
二十几的人，更应该处理好保险的问题，因为这是除了储蓄保值，是我们投资理财的第一步！千里之行始于足下，理财，先保险！
把握房产投资时机不动产增值“三注意”
虽然房价时涨时落，但长远的趋势谁都能看的出来。人越来越多了，地越来越少了，房子不贵那是不可能的。年轻人买房子的任务也会越来越艰巨，但也不是不能实现。学会理财，掌握赢取财富的手段，买房子不是梦想。
现在中国的经济发展速度大家有目共睹。随着经济的高速增长，不动产在金融资产中的比例肯定会持续上升。长远来看，人们会越来越有钱，资金流动性过剩和房子供不应求必然推动房价上升。
买房子，也就是房地产投资，是不动产投资一项很重要的内容。不动产投资有风险低、回报高、增值快的特点，是一个很不错的投资方式。而且这样的投资能更好地对抗通货膨胀，有利于改善生活品质，而这些恰恰是投资理财的重要原因。那如何才能达到不动产的增值呢？
让你的不动产增值，需要以下“三注意”：
一、注意把握投资时机
花钱的时候提醒自己一句：买的时候要想到卖。投资的时候也要牢记这句话，任何投资在买入的时候就已经失去了原有的价值，放在手里代表的是未知，赔赚是不能完全掌控的。也就是说，赔赚不是取决于卖，主要是取决于买；能不能赚钱取决于买，赚多赚少取决于卖。
最好的投资时机不是“牛市”，而是经济低潮期，不管是炒股还是买楼都划算。但大多数投资人的普遍心理都是“买涨不买跌”。实际上，这是一个误区，是人性弱点贪和怕在作祟。下跌的时候不敢投资，上涨的时候一拥而上，这样做未必就合理。在我们的周围这种事不胜枚举。
房产投资按业态分布可以大致分为住宅、商业公寓、铺面、写字楼等几部分。在投资的时候，可依据个人经济情况，以年轻人来看，适合自住和投资并重的混合型房产。为什么？因为目前市场上的中小户型和中低档次的住宅楼盘较少，这也是二手房市场火爆的原因，那些面积较小、地段较好的房子，往往具有较高的投资价值。
二、注意明确自身投资能力
能力决定一切，用事实说话，这也是投资的一个要点。不管做什么投资都要在自己的能力范围之内。投资理财的目的无非就是让闲置的资金充分动起来，发挥最大的效用，从而达到最大限度地升值。“借鸡生蛋”是个好方法，但也要小心“鸡飞蛋打”！更要杜绝“杀鸡取卵”的现象，不给自己留后路的做法是愚蠢的。所以，一定要在保证自己正常生活的情况下，进行科学理性地投资。但也不要因为本小或者利小就不去投资，“肯为”才能“有为”，积极的心态加上正确的方法，同样可以收到本小利大的投资效果。
不动产投资可能会受到国家政策、政治、经济等多方面的影响，和金融行业也存在着相互依赖与牵制的关系，所以除了丰富的投资知识，了解各种业态的投资利好，了解区块价值与发展前景，了解楼盘潜力与投资回报率，还要关心时事，随时掌握大市场的经济走势，才能更好地进行投资，把风险降到最低。
三、注意具备长期利益的观念
投资不动产不是短期投资，而是一项长期的“工程”，这个过程不仅仅是资金的积累，更是投资经验的积累。任何事情都不是一蹴而就的，投资房产更不能抱有“一招必杀”的心态。那些急功近利，喜欢短线投资的投机者，虽然短期内也许能获得一些既得利益，但长远来看必输无疑！
世界股神巴菲特投资理论的核心就是集中投资绩优股并长期持有。这也是他成为世界首富很重要的“武功秘秀笈”。那些没有恒心，没有毅力，总想一夜暴富的人，必定会败在这些“理财高手”的面前。事实也证明了，很多缺乏正确投资理财观念和方法的一夜成富人的投机商、暴发户们，用不了几年就被打回“原形”了。因此，要想成为投资理财高手，在投资中取得更大的利益，就必须要抱持长期投资和长期获益的理念。
还要记住一点：这个世界上没有最好的投资产品，只有最适合自己的投资方案。风险无处不在，金子到处都是。选择适合自己的理财产品，根据自身的能力，然后长期坚持下去，不“盲从”，不“唯利”，理性、稳健的投资，到了三十岁的时候，你一定会让周围的人刮目相看！
艺术品投资——让你的投资有品味
奥运盛会，举国同庆。奥运会的胜利举办不仅是我国实力的一种象征，更为我们带来了巨大的商机。２００８年，“奥运收藏”成为众多投资者和收藏爱好者心目中炙手可热的“香饽饽”。
收藏市场上近一段时间最火热的就是这些和奥运相关的品种，本身保值增值功能就很强的奥运题材的金银条尤为红火，甚至出现了断货的现象。现在，市场上单纯的收藏爱好者已不多见，很多人是为了投资才去的，因此和奥运相关的纪念品、艺术品受到了人们热烈的追捧。
“咱们国家第一次举办奥运会，这东西这么有意义，以后肯定有价值，多买一些准没错！”小李就是个喜欢捣鼓收藏品的投资者。他说：“我爷爷就是个收藏迷，家里攒下不少好东西，从小受熏陶，我也学会不少，这是个爱好，还能赚钱，我挺喜欢的。”
有小李这样想法的年轻人也有不少，有了闲钱不干别的，专门去搞一些艺术品、金银首饰、古董家具等，其实，这就是一种投资。随着生活水平的提高，人们的品味也越来越高，投资注重获利，但投资乐趣也是很重要的一部分。也就是说，投资产品也有二重性。
现在国外有很多投资者，越来越关注投资产品的二重性，比如窖藏一些名酒，不仅能在拍卖会上实现价值，还可以宴请贵宾，凸显自己的身价。在轻松的消遣中赚取利润，已经成为很多理财者的一个组成部分。关注投资产品的二重性，能够充分挖掘投资产品带给人们的效用。即使不赚钱，甚至赔钱的时候，也能够获得一定的乐趣，这种快乐恰恰是投资理财的最大回报。
艺术品投资，带给人们更多的不仅是利润，更是一种品味。虽然和以前的市场相比，现在的艺术品市场投资性更强，但这并不妨碍人们对美的追求。现在拍卖会上的“新面孔”越来越多，艺术品的炒作也越来越疯狂，都是人们的唯利心理在作怪，今天买了一件艺术品，恨不得明天就抛掉。虽然有很多人成功了，但这并不是艺术品投资的精髓。
艺术品投资考验的是人的艺术眼光和长期投资的忍耐力。不久前，一个清乾隆胭脂红地粉彩花卉纹梅瓶被英国古董商以４１５０万港元拍走，改写了香港清代瓷器拍卖的纪录。而此前，这个几千万的瓶子被一个台湾收藏家收藏了１６年，１９８８年买入的价格还不到现在拍出价的１／２０。
在选择艺术品投资的时候还要注意，收藏市场和股市也有些类似，具有“板块轮动”效应，即在不同时期热点题材不一，藏品的价格也会上下起伏波动。比如十多年前“香港回归”题材的爆炒，就让收藏爱好者经受了一次磨难。当时与香港有关的收藏品全面涨价，很多没有经验的民间投资者“高位接盘”，结果热潮一过，“全面崩盘”，赔钱者不在少数。
还有的收藏者喜欢投资黄金，这也是一种不错的投资手段。应对通货膨胀，黄金是一种最好的保值手段，而且在全世界都能兑换。有经济学家研究，在古巴比伦时代，一盎司的黄金可以购买的面包和今天相比基本一致。也就是说，几千年期间，黄金相对于面包而言保持了购买力水平，而实际报酬率回归至零。但假如把古巴比伦时期的金币放到今天，其价格将远远超过今天同质量的黄金，这就是收藏的价值！
对于普通的投资者，尤其是二十几岁的年轻人，不妨将艺术品投资看做一种消费行为，买来就是为了欣赏，产品的价格和艺术的价值相比，真正懂艺术的人是不在乎的。如果通过自己的收藏，能使艺术品升值，自然更好；没有升值，也不要太过执迷，艺术品不也提升了自己的品位吗？这何尝不是一种回报呢？
风险型ＶＳ保守型，理财重在寻找平衡点
马达和阿文结婚不长时间，两个人甜甜蜜蜜，过着夫唱妇随的小生活，感情更是没的说。但最近，邻居们经常听到两个人在吵架，在激烈的语气中夹杂着一些“股票”、“存钱”等词语。过了不久，马达的母亲来了才变得好了一些，两人不吵了，却又搞起了冷战。发了工资各花各的，谁也不干扰谁，看似潇洒，夫妻之间的感情越来越冷淡了。马达的母亲看在眼里，急在心里，怎么劝也没用，不知道怎么办好了。
一天，阿文在国外的表哥回来了，看到这种情况，对马达的母亲笑着说：“阿姨，您就瞧我的吧，这点小事不用担心。”果然，不长时间，两个人又和好如初了。马达的妈妈很惊讶，忙问这个从国外回来的年轻人怎么回事，原来事情是这样的：
马达在一家房产公司工作，月工资４０００元；阿文是一名国企的文员，月收入３０００元，工资不算多也不算少。结婚以来两个人把钱放在一起，感情也很好。但是，马达想炒股的时候却和阿文产生了矛盾。他们在理财上始终难以达成共识，马达想把钱集中在股市上，因为是风险性投资，战绩也不是很理想。而阿文却喜欢平稳，走的是“有钱存银行”一条路，连银行理财产品她都觉得有风险。理财观念的严重差异，导致两人谁也说服不了谁。
阿文的表哥在国外学了很长时间的投资，解决这样的家庭理财小问题，还是很拿手的，于是，两个人的矛盾也就不存在了。那阿文的表哥是如何做的呢？下面就让我们来看看。
先来分析马达和阿文理财潜在的危险：
马达热衷于投资股票，但是在股指涨幅较大的情况下，很难取得较好的赢利。所以，马达应该好好反省一下自己，看自己是否真的适合炒股。阿文则过于保守，目前通胀压力增大，存在银行里的钱难免会缩水，很难确保家庭资产的保值增值。
理财市场上每天都在制造富翁，没有不赚钱的产品，只有不会赚钱的投资人。马达夫妇在打理自己的资金的时候，都要转变观念，相互多交流多沟通。不能看某一个人的风险，既然在一起生活，就要考虑整个家庭的风险承受能力，从而选择真正适合自己需要的产品。投资的时候谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
阿文的理财建议分第三步走：
一、用基金来中和投资风险和收益。根据马达炒股的业绩，应当在合适的时候把手里那些毫无潜力的股票抛出，然后用２／３的资金购买股票型开放式基金；１／３的资金换成债券型开放式基金，两种基金一搭配，平衡收益和风险。
二、改变阿文“有钱存银行”的传统观念。目前，银行推出了很多人民币理财产品，收益比储蓄高，稳妥性也较好。可以适当在这些人民币理财产品上做些投资，但要注意外资银行的大量进入，会加剧金融的竞争，还是选择短期理财产品较为合适。
三、学会用货币基金打理临时资金。两个人的收入相对都比较固定，每月发了工资可以通过网上银行直接买成货币基金，收益会比放在活期存折上高出数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财产品。
风险型ＶＳ保守型，谁胜谁负？这场战争没有失败者，只要你能找到理财的平衡点！
给二十几岁年轻人的忠告
——巧避风险安全投资不知道你发现没有，这个时代正在悄悄地转变，写字楼里进进出出除了一些中上层领导，几乎都是一些年轻的面孔。８０后正在成为这个社会真正的力量，每栋办公大楼都贴满了“８０后”的标签。这一批后起之秀正在逐渐成为职场主体。
这个群体大部分人从小没吃过什么苦，尤其是生活在城市中的孩子，爱吃爱玩爱消费，崇尚超前消费，戏称自己为“月光族”。自己赚的钱不够花怎么办？需不需要理财？如何理财？“８０后”的同学们，尽早学会投资理财吧，早理财早受益！
理财越年轻越好，二十几岁的人了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，一定要重视起来。
许多年轻人觉得自己才刚上班，花钱的地方多着呢，哪有钱去理财啊，还不如等将来工作稳定了再理财呢。其实这种想法是不对的，理财不分多少。“你不理财，财不理你”，以后千万不要再说什么“我没财可理”了，每天大喊三次“我要理财，我要有钱”，尽早学会投资理财，也许你的一生将为此改变。
还有人认为，会理财不如会挣钱。自己能赚钱就是了，不会理财也无所谓。要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，有了理财方法能帮你更好地打理自己的财产。
还有的人说，我不懂什么理财，但每月肯定能省下钱，这些钱存起来就是了，不需要理财。这也是不正确的，不管收入有多少，钱是否充足，都很有必要理财。收入越高，理财决策失误造成的损失也就越大。合理理财不但能增强你抵御意外风险的能力，还能提高你的生活质量。
合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须掌握正确有效的理财步骤和方法。大海航行靠舵手，正确的方法就是你保命的舵手，钱财不是粪土，有时候就是你活命的粮食！年轻人，更应该知道这个道理，更应该学会规避投资理财的风险。
谈到理财的风险莫过于投资，我们在学习投资的过程中，掌握一些规避风险的方法是非常重要的，没有风险的投资是不会赚钱的，但总是处在风口浪尖上是会翻船的！那么如何在投资理财的时候规避风险呢？
首先，要了解自己的资产，能赚多少钱，要花多少钱，外面有没有欠别人的钱。要想合理地支配自己的金钱，先要做好预算，做预算先要理清自己的资产状况。只有理性地分析自己的资产状况，才能作出符合客观实际的理财计划。
然后，根据自己的资产状况，制定详细的合理的个人理财目标。把这些短期的，长期的，自己最终希望达成的，所有的目标列出一个清单，再对这些目标按重要性进行分类，关键是要把主要精力放在最重要的目标上。再然后，就可以采取各种投资手段了，最好是先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，有个保障。刚开始理财，尤其是懵懵懂懂的年轻人，更要以稳健为主。
最后，就是安全投资，规避风险。在投资某项产品的时候，千万不能急功近利，被一些表面上高涨的红利所吸引，盲目投资。高收益就意味着高风险。投资之前，做好做足准备功夫。最好的方法是：分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。当然，投资的时候还要不断地学习理财知识，吸取理财高手的先进经验，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。，