他们过宣州到歙州，不久天就黑了下来。约莫戌牌时分，他们转过弯，来到帮源峒路口。见有几个小喽啰在放哨，吕方便上前告诉他们，说梁山泊弟兄前来拜访方公。他们早已得到消息，一听说是梁山弟兄，几个人一商量，便着一个人跑向帮源洞去报告方腊。然后另两个带着宋江一行向山洼深处走去。
却说方腊得到小喽啰报说，立即同圆觉大师一起前来迎接，自然也知会了戴宗和萧逸一同前来。小喽啰们手擎火把走在前面，不多时便与宋江他们相遇了。方腊紧走几步，拉住了宋江的手道：“逍遥楼一别，已有二十年了吧，今日使得相会。”宋江道：“可不是么，我们都老喽！”
这时，圆觉大师也迎住了吴用道：“学究此次陪同宋头领前来，一定是为我等的出路而来？”吴用道：“大师心知肚明，恐怕大师心中早有数了！”圆觉大师笑着道：“军师多谋善断，自然有更高明的眼光。”吴用道：“咱们还是从长计议吧，今日来就是想听听大师和方公的意见！”圆觉大师点点头。
方腊把宋江和吴用让进洞里，当即让吴升安排酒宴为梁山众位头领接风。平时用作会集群臣和诸将的大殿里灯火辉煌，中间一张大桌子上坐着方腊、宋江、圆觉大师、吴用、方垕、方肥、娄敏中、祖士远、高玉。梁山泊其他头领由方貌、王寅、吕师囊、方七佛、沈寿、石生等作陪，又开了四张大桌子，分别位于中间大桌子的四个角上。
宴席开始，方腊致祝酒词，然后双方头领站起来，共同干了一杯。众人坐下后，方腊道：“宋头领、吴军师及众位头领旅途辛苦，今晚咱们只管吃酒，不谈别的，请各位开怀畅饮。”双方头领皆大欢喜，互相敬酒，觥筹交错，直饮到更深方散。桓逸和杜敬臣早已将梁山头领的客房安排停当，席散后梁山众头领安歇不题。
次日辰时，方腊和圆觉大师将宋江和吴用请来，在方腊的客厅里叙话。方腊道：“此次宋头领和吴军师一同前来，一定有大事相商！”宋江道：“嗐！真是往事如烟呀。本来我等逍遥楼相会，原打算推翻宋朝，共建清平世界，谁料想被金人横插一杠，搅乱了我等的计划！”方腊道：“世事难料，或许这就是天意吧！”说起宋金之争，四人又是一番感叹。他们感叹金军的强势和疯狂掳掠以及宋朝皇帝的软弱、昏庸和无能，感叹岳飞的被害，又痛骂了秦桧等奸臣的卖国和主和派的误国等等。
接下来，宋江又道：“方公，时至今日，二十多年过去，我们都老了，宋金之争已经平息，金国总算出了一个开明皇帝，我等今后该怎么办呢？还有什么雄心么？”方腊道：“到了这把年纪，我是心灰意懒了！宋头领你是怎么看的？”宋江一听方腊的话，赶紧道：“我觉得，如今天下太平，我是打算解甲归田了！不知方公意下如何？”方腊道：“咱俩想到一块儿去了。大师和吴军师还有什么高见？”圆觉大师道：“现如今，金国皇帝英明，大宋朝乾道皇帝也是一个圣明之主，只要百姓安居乐业，我等还有什么可说的呢？既然陛下和宋头领都有此心，老衲也要重回宝光寺了！吴军师怎么看？”吴用道：“哈哈，我等这就叫做不谋而合。不过，咱们必须给宋金两国皇帝讲明，咱们愿意做他们的良民，但要两国今后相安无事，与民生息。如果有谁再生事，我们的后代还会再效黄巢，再作冯妇，叫他们好自为之！”方腊道：“那好，梁山泊那边属金国地盘，上书金国皇帝的事就由你们去办，上书宋朝皇帝的事由我们来做，咱们分头做完这件事，就解散军队，都回乡种田去。咱们也是大干了一场，将来对我们的晚辈讲，咱们是在什么样的背景下起事的。如果将来有一天，无论是金国，还是宋朝，只要对不起百姓，叫他们照样举大义，讨无道！”就这样，他们达成了一致意见。数日后，宋江和吴用告别了方腊和圆觉大师，回到梁山泊。
却说方腊和宋江分头向宋朝皇帝和金国皇帝上书，书中恳切地陈述了他们的意见与打算。不久，他们也都收到了两个皇帝的回复，叫他们放心回乡，并表示一定恢复生产，与民生息。此后，确实在相当长一段时间里，两国相安无事，百姓安居乐业，社会比较稳定，经济得到了一定程度的发展。
不久，方腊与宋江传令解散了军队，将士们都愿意回乡。金世宗和宋孝宗也都对他们予以了照顾，给他们分得土地、牛羊等，一个时期内，他们也算心满意足。
却说鲁智深、武松回到梁山后，见宋江与方腊约定要解散兵马，遂收拾一番，提前告别宋江，要往各地云游，宋江心里十分难受，依依不舍，但事已至此，离别是迟早的事，于是挥泪而别。
鲁智深、武松离开梁山，便商议往何处去，后来决定南下杭州。因为他们到过杭州，觉得那个地方不错，虽然是宋朝的都城，但现今却没有什么顾忌。一个月后，他俩来到位于钱塘江边的六和寺落脚。
不久的一天夜间，他们和僧人们正在禅房打坐，忽然听到排山倒海一样的轰鸣声，问僧人这是什么声音，那些僧人说是潮信。鲁智深又问什么是潮信，那些僧人解释说，钱塘江每年八月中旬都要有大潮从海上滚滚而来，又因为每年都是准时而来，故又称为信。鲁智深听到此，忽然想起师父的谒语来——“见潮而圆，见信而寂”。于是他寻思道：“莫非我该寿终正寝了么？”于是，他平静地对武松道：“兄弟，我今年已七十三岁了，按师父谒语我要圆寂了，我就此坐化了吧！”他随时向寺僧讨了些热汤，沐浴后换上师父所赠僧衣，去那法堂上取了一把禅椅，当中坐了。武松在香炉中焚了一炉好香，又央求六和寺住持率众和尚诵经超度鲁智深。木鱼响过，自此鲁智深再也没有动静。
再说武松在六和寺陪伴师兄十年，后来到八十岁善终，也应了智真长老的谒语——还归一水间，即钱塘江边。这是后话。
且说方腊解散天元军后，圆觉大师便要回宝光寺。陆行儿也想随圆觉大师前去，大师道：“数年后，等你孤身时再来！”陆行儿尚未明白大师的话，大师已飘然而去。数年后，娄晓倩病死，陆行儿只剩下孤身一人。此时，他才想起圆觉大师的言语，寻思道：“看来圆觉大师早已知晓自己的未来。”于是收拾行囊，独自一人投宝光寺而来，圆觉大师便给他剃度。又过了几年，圆觉大师圆寂，陆行儿接替大师做住持，只到百岁圆寂。正是应了智真长老“百年名利淡”的谒语。
天元军解散后，方腊又回到歙州老家，于山中搭一草庐，与兄弟方貌闲居不数年，至八十八岁善终，葬于祖茔中。后来方貌死后，家乡百姓在歙州山中建一双雄祠，以示对方腊、方貌兄弟的纪念不题。
却说梁山兵马和天元军解散后，将士们各自返乡，安居乐业，过了一段逍遥自在的日子。但后来又生出一些不平事，惹恼了一些将士，遂又发生了一些故事，并为后人传颂，如打渔杀家、李俊出海、行儿杀庙、韩明刺官等，为后人编成评书、戏剧，久传不衰。
南宋后期，方腊和宋江的义举得到了老百姓的称颂，纷纷为他们修建祠堂和庙宇，时时祭祀不绝，这是后话。后来，为了褒扬他们的义举，据说金国皇帝和宋朝皇帝也都分别颁敕赐钱，叫当地百姓于梁山泊和帮源峒修建庙宇祠堂，并将原有建筑翻修加固，让后世百姓时时瞻仰不辍。此后两处将领累累显灵，梁山泊和帮源峒一带，旱祈雨，涝祈晴，无后求子，无钱求财，无不灵验。再后来，历代对梁山泊和帮源峒都有增修。明朝万历年间，青溪百姓奏请朝廷，于帮源洞内塑方腊、圆觉大师、陆行儿等天元国君臣及一百余位将领塑像，四时祭祀。帮源洞口有一对联云：百战英雄兴浙地，千年晓月映关山。
表达了浙江百姓对方腊等江南豪侠的怀念之情，至今遗迹尚存。史家有诗叹道：盘古开天宇宙间，史家著作妖魔篇。
不是朝中生鬼魅，何来在野聚英贤。
秋风铁马志方满，暮雨关山意更坚。
谁识作者书中意，请尔看官过眼烟。
褚先生语：戴宗、萧逸在会宁向金世宗展示技艺，震撼了金国君臣。难得金国出现了一个好皇帝，虽然没有归还宋朝土地，但也使得宋金两国维持了一百余年的和平相处。方腊、宋江两位英雄大闹宋末，自此收场。时势造英雄，也淹没英雄。他二人及其众弟兄重归田里，或许就是他们最好的，也可以说是应有的归宿。
（全书完）