叶邦华可不像利国炜、何善蘅等恒生银号的合伙人那般“自由出入”香江，毕竟他是有公职在身的，一年到头来，他在香江街头小巷耗费的时间比合伙人们埋头苦干的还要多。
商业银行资本金是指银行为了正常的经营活动和获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。资本金越多，银行的安全系数越高。从本质上看，属于商业银行的自有资金才是资本，它代表着投资人对商业银行的所有权，也代表着投资人对所欠债务的偿还能力。在实际中，一些债务也被当作银行资本，如商业银行发行的长期债券等。
银行资本划分为核心一级资本工具、其他一级资本和二级资本。其中一级资本又可分为核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本由实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润、一般风险准备、少数股东可计入部分构成；其他一级资本由其他一级资本工具及其溢价（优先股、永续债）、少数股东可计入部分构成。二级资本由二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东可计入部分构成。新的《管理办法》要求，2018年底，我国系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他银行在这个基础上分别少一个百分点，即10.5%、8.5%和7.5%。
在叶邦华有限的记忆里，大学上金融课的时候，导师曾经生动形象地告诉他们，一家银行的资本金就好比国家储备粮——粮食储备越多，国家底气就越足，银行也是一样的。
但是，无论是美利坚银行还是欧洲的银行，当前都没有【资本金】这个银行运营的核心概念，更别说是恒生银号了，为此，当叶邦华提出【资本金】，并且把资本金划分为核心一级资本工具、其他一级资本和二级资本的方案时，包括利国炜在内的恒生银号股东懵了。
“阿华，资本金我能理解是怎么一回事，不过……有必要分得这么详细嘛？”
“就是嘛！阿华，我们还只是一家银号，不是真正的银行！”
“各位，别急，先听一听年轻人的看法，我们这些老家伙也要懂得跟上时代嘛！”
位于中环皇后大道中181号恒生银号总部的董事长办公室里，叶邦华难得来一次，不成想是提出了一份“银号改革方案”——也不能说是方案，其实就是一些现代商业银行运营的要点，比如如何设置合理的资本金以及风险管控模型等，对于何善蘅、利国炜等人来说，这些理念十分超前也相当新颖，隐约间他们能意识到如果按照叶邦华的提议对恒生银号进行现代化改革，那么，或许恒生银号也能早日成为比肩汇丰银行的大型银行。
“各位，其实办银行就跟开一家士多店没有什么区别的，唯一的不同在于士多店是卖各种生活用品，而银行是售卖各种金融产品。但是，目前我们恒生银号提供的产品种类还没有士多店货架上摆出来的产品多，这是一个十分尴尬而又惭愧的现状。”
“各位不妨试想一下，等到香江的局势稳定下来，随之而来的是大量的商业交易和生活需求，商人们、市民们都不可能像古代一样推着一大车的钱到处跑，银行就是为了保证交易便利、交易安全才出现的特殊商店，而它提供的产品其实只有一个，那就是【钱】！”
“所谓的金融产品，不过是在【钱】这一项基本产品上衍生出来的，比如黄金期货、白银期货、股票、证券等，统统都跟【钱】挂钩，而【钱】的基础是信誉！”
“恒生银号能得到众多中小华资企业的支持，是因为恒生银号以诚为本！”
“但是，这还不够，光有诚信不足以让恒生银号发展壮大，还需要更多的产品、更多的服务、更规范的经营等等，如果要完成改组革新，第一步就是要重组恒生的资本结构、制度结构、人员结构，至于其它的，可以缓缓图之，毕竟香江这个水塘太浅了。”
“资本结构方面，就像我说的，设置合理的核心一级资本、其他一级资本和二级资本，尽量保证恒生银号的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%；制度结构方面，就需要对整体经营模式进行变革，首先改组管理模式，最高权力部门仍旧是股东会，而董事会由股东会直选产生，重新规定选举方式、每届任期等内容，再设立监察部门对董事会实施监察、设立内审部门对内部财务进行定期审计，同时聘请第三方独立会计楼负责外部审计，尽量从制度上杜绝某些恶劣的苗头；。人员结构方面，可以大致分为管理层与员工层，从今往后，无论是管理层还是员工层，董事会来给两个层级的职员各自设立一套相对合理的绩效考核模型，绩效考核不达标的职员，或清退、或改任。”
“此外，我还建议在各区设立一家分行来吸纳老旧客户，而分行的部门级经理的任命权掌握在董事会手上，中环总部的人事部门只有提议权和考核权。”
“在未来，人事部门的担子将会变得十分沉重，这是因为人事部门需要承担职员岗前培训、入职再培训、绩效考核、员工关系等职能，所以，我希望各位能选出一位合适的人才来出任人事部经理这一关键位置，无论是中环总部的，还是各区分行的！”
“最后，在业务方面我也有一些不太成熟的想法，比如我们可以设计一套信用风险模型来对客户进行分级管理，同时也能将个人客户跟企业客户区别开来，然后针对不同级别的客户推荐不同类型的理财产品来收取不同比例的管理费。”
“当然了，这些建议都是一些理论而已，如果各位觉得不太合适，那就不采用。”
说罢，叶邦华喘了一口气，又从利国炜那里接过一杯白开水“咕噜咕噜”地喝进肚子里，在场之人却是纷纷陷入了沉思当中，虽说叶邦华提出来的建议里有一些确实不符合恒生银号的现状，但是，从整体上来看，仍旧有可取之处，比如在各区开设银行、重构制度等。
对于叶邦华的“把银行当成商店来经营”的新颖理念，何善蘅、何忝、梁志伟等人觉着十分有趣，仔细一想，似乎两者之间确实有相通之处…….如果真要当作“商店”来经营，那么，营业员就变得十分关键了，相当于抛弃了传统的“关系生意”，就是以百货商店的模式来兜售各种金融产品，比如期货、股票，还有叶邦华所说的“私人理财产品”，等等。
不过嘛，步子不能一下子跨的太大了，否则容易扯到蛋蛋呀！
“阿华，有心了，你第一次来，应该让你熟悉一下公司环境的，倒是让你指点江山了！”
“抱歉，何伯，我嘛，就是心直口快，请您和各位前辈多多见谅！”
“说这些话就见外了，也快到午饭时间了，一起去附近的大三元酒家吃个便饭吧！”
“那我就恭敬不如从命了！”
越看叶邦华这个后生仔，何善蘅就越满意，同时觉得自己当初的决断是正确的，至少叶邦华能提出一些建设性的看法来让他们这些老家伙参考，而不是那等只会花天酒地的纨绔。
陪着何善蘅等合伙人在大三元酒家吃一顿“咸鱼白菜”，叶邦华下午就到湾仔警署上班去了，而何善蘅等合伙人在他离去之后，又返回恒生银号会议室里开个小会，重点是商讨叶邦华上午给出的提议当中哪些具有可行性、哪些是能留到今后再落实到位的。
刚一回到湾仔警署二楼大堂，叶邦华就看见弟弟叶邦耀在那里咬着一根原子笔的尾端苦思冥想，似乎遇上了一些难题，“嗯？”抬头望去，看到自家大哥总算来上班了，叶邦耀眼前一亮，当即上千热情地拉着自己大哥坐了下来，然后又跑去泡了一壶新鲜滚烫的好茶。
“说吧…….这是遇上什么问题了？让你突然给我献殷勤？嗯？说说看！”
“哎呀！不愧是我大哥啊！火眼金睛呢！”
“其实嘞，是这样的……之前你不是安排我去协调一桩打架案嘛，事后我查了一下才发现，原来这两伙人都想吞了对方的地盘来开一家新大档，但是你之前说过一条街不能出现两家大档，所以，这两伙人就私下里给我塞红包，让我给他们都开后门，我不知道该怎么处理！”
叶邦耀也十分无奈地说出了事情的来龙去脉，听完之后，叶邦华这才想起之前干掉了烂口昌就顺势接管了烂口昌的大档，至于烂口昌原先的马仔早就作鸟兽散了，这么长时间了，其实一直都是油条苏在代为管理，之前还提议把这家大档改造为舞厅，但是叶邦华忘了…..
没错——叶邦华确实忘了，当时他正在忙着成亲的人生大事，不太可能想得起一家大档该如何处理吧？油条苏事后也没有再提及这件事情，这让叶邦华下意识以为已经处理好了，结果弟弟叶邦耀现在跟他说有两个捞家都看上了这个大档，想要高价从他们兄弟手里接管。
想了想，叶邦华暂时还是没有头绪，就让弟弟叶邦耀置之不理，让那连个捞家慢慢争！