本杰明·富兰克林财富成功思想全书第十六章 钱财并不属于拥有它的人，而只属于享用它的人(3)

　　我们获得的智慧和技能越多，能赚的钱财也就越多。在自己的工作技能上多多学习和钻研的人，所获得的报偿也就会超越他人。假如你是一个工匠，你可以向同行中那些技艺最精湛的前辈学到许多技巧和方法；假如你是一名律师或者医生，你可以向其他同行咨询、交换心得，以提高自己的专业水平；假如你是一个商人，你就应该不断研究更好的方法去寻求成本低廉的好货。

　　其实，各行各业的人都在不断改变和追求进步，因为热心而辛勤工作的人，总是在追求更出色的技能，以便为他们赖以为生的雇主作出更好的服务和贡献。因此，在生活中，我们一定要努力走在进步的前端，绝不要停滞不前，以免落伍而被淘汰。

　　懂得如何花钱更是理财中最重要的一环富兰克林说：“挥霍无度的人，等于将自己的前途抵押了出去。”“懂得如何花钱也是非常重要的。”

　　在美国，只有4、9％的家庭有100万美元以上的净资产。许多人的收入应该使他们步入百万富翁的行列，但是他们住在豪宅中，缺乏基本的理财技巧。他们有巨大的收入、巨大的房子、巨大的负债，但几乎没有净资产。他们擅长于准备贷款申请书，而大多数申请书又都不要求填写净资产的真实情况。与他们形成鲜明对照的是那些事业有成就的富翁们，这些人时刻关注资产的增加。他们的资产远远超出他们的负债。他们几乎没有或根本就没有还不清的债务。

　　迄今为止，各地学校里仍没有真正开设有关“金钱”的基础课程。学校教育只专注于学术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。这也解释了为何众多精明的银行家、医生和会计师们在学校时成绩优异，可一辈子还是要为财务问题伤神；国家岌岌可危的债务问题在很大程度上也应归因于那些作出财务决策的政治家和政府官员们，他们中有些人虽然受过高等教育，却很少甚至几乎没有接受过财务方面的必要培训。

　　由于学生们没有获得财务技能就离开了学校，成千上万受过教育的人追求到了职业上的成功，却最终发现他们仍在财务问题中挣扎。他们努力工作，但并无进展，他们所受的教育不是如何挣钱，而是如何花钱，这产生了所谓的理财态度--挣了钱后该怎么办？怎样防止别人从你手中拿走钱？你能多长时间拥有这些钱？你如何让钱为你工作？大多数人不明白为什么他们会身处财务困境，因为他们不明白如何支配金钱。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。这种人往往比需要的更为努力地工作，因为他们知道应该如何努力工作，却不知道如何让钱为他们工作。

　　此外，一夜致富往往更容易使人惊慌失措，难于适应。彩券的大赢家怎样调适心理？和震惊、狂喜、自由等感觉同来的，往往不是那么快乐的感受和经验。正如一位英国作家所说：“实现了愿望的人，要比未实现的人流更多的泪。”

　　听听买彩券中了60万美元大奖的罗丝是怎么说的吧：“人性本恶，一点都不错！以前我不知道人可以这么卑鄙。我完全没想到，生命会变得这么悲惨。我的厄运开始于报纸把我的住址登出来那天。大街上到处是心怀不轨的坏蛋，我想做个虔诚的教徒，也希望回复以前的生活秩序。我对这笔天降之财感到恐惧和不安。除了离开，我没有第二条路可走。包括工作、邻居和家人。”最后她丢下一句话：“我不希望你也中奖，尝尝这种滋味！”

　　百万美元彩金得主、安迪空军基地的士官迈克说：“我换了两次电话号码，总有莫名其妙的电话打进来，或有人敲我的门。有一天居然在凌晨4点电铃大作，而我知道门外肯定不是我的朋友。我也接到各种千奇百怪的信，有人要我捐款支持飞碟研究，有人要求代缴保释金，甚至有人从狱中来信，信上高呼‘我是冤枉的’。我被一个密密的大网罩住，这样过了8个月，最后我下定决心要挣脱出来。”

　　中了大奖以后的调适期充满压力，而新的生活方式又是如此陌生。英国一项对191位彩券大奖得主进行的抽样调查发现70％的“幸运者当然当然，一夜致富并不必然带来烦恼。一项通过对22位彩券中奖人进行的调查发现，他们的快乐程度与一般人无异。

　　一位因写一本书赚了77万美元的作家说：“我买了一幢别墅，有紫檀木墙壁和桃木地板，这是我一直梦想的美丽家园。此外，我把那部65年的老福特扔了，换了一部全新的奔驰。我原先以为，有了很多很多钱以后，自己就会成天躺着不做事，只管理财、花钱。可是，我的工作习惯已经根深蒂固。上次我到夏威夷度蜜月，原计划停留两个星期，结果一个礼拜以后，我就心疼难耐，想回到打字机前工作。”

　　娱乐界人士，特别是演员，钱财常常来得很快、去得也快。一位红演员成名后表示：“我赚多少花多少。星海浮沉，没有人能够永远走红，所以我选择及时行乐。”

　　“小时候，我曾经是富家少爷；但天有不测风云，后来我和哥哥们都沦为街上的擦鞋童。因此我早就看透人生，繁华不过是过眼云烟，靠不住的，不如及时行乐。”

　　“我的钱是左手进、右手出。花在哪里？没什么特别，也没用在什么不正当的地方。我帮助一些情况不好的人。此外，我也买了一匹马，但到目前为止，它已替我赢进了50万美元。投资啊？我跟一个死党正计划去一个高级的私人俱乐部，高级到我和他都不够格成为会员。有马的人才可以申请。整个计划现在都还在纸上作业。”

　　阿泰利公司董事长、电动玩具的发明人布什耐对赚得财富与个人满足间的关系看法如下：“成功，是那种一旦你得到了，就开始觉得无趣的东西。它对我生活造成的主要改变，是让我变得比较没有时间自娱。在发明出电动玩具和建立这家公司以前，我是个月薪1000美元的工程师，最大的希望是有一天拥有25万美元，当做投资老本，然后就什么事都不做，云游四海以度余生。我现在的财产已经远超过当初的目标，可以随心所欲做想做的事，照理说，应该是实现夙愿的时候了。但我却打消了这些念头，因为工作实在有太多的乐趣。我每天在办公室待12个小时、14个小时，乐此不疲。迎接新的挑战，跟一群有趣的人，做许多有趣的事，思考、判断、下决心，让事情按自己的想法完成。哦，我爱我的工作！最让我惊讶的，是可以花钱的地方那么有限。我买了一辆摩托车、一艘船和一套高保真音响。如果说还有什么特别的，就是收集游乐器材了。我有许多古董棋盘、棋子、古董弹球机，我的一个房间放这些数字不断增加的游乐器材。”

　　因此，理财的宗旨不只是纯粹的赚钱，手段当然也不仅限于各种开辟财源的方式。会赚钱之余，懂得如何花钱更是重要的一环。

　　养成节俭的习惯才能积聚财富富兰克林在《穷理查历书》中写道：“致富之道在于节俭。挣钱的本事有区别，省钱却人人做得到。”

　　有一个人从一无所有变成了一个全城最富有的人，许多人就去找他询问致富的方法。富翁说：“假如你有一个篮子，每天早晨在篮子里放进10个鸡蛋，每天晚上再从篮子里拿出9个鸡蛋，最后将会出现什么情况呢？”“总有一天，篮子会满起来。”有人回答，“因为每天放进篮子里的鸡蛋比拿出来的多一个。”富翁笑着说：“致富的原则就是在你放进钱包里的10个硬币中，最多只用掉9个。”

　　这个故事要说的是：除非养成节俭的习惯，否则你永远不会积聚财富。一元钱对你来说可能微不足道，在能成大事人的眼里，钱就是资本，是财富得以生长的种子。

　　很多白手起家的大富翁们，在投资、捐赠等方面出手阔绰，但在己身的支出上却又异常俭省。

　　俭朴是一种美德，也是致富的手段。否则，纵使你有再多的钱，也禁不住无谓的奢侈。

　　杰克、鲍勃两位好朋友，他们人口、家底及收入均相当，可是不知什么原因，杰克的日子越过越富裕，鲍勃的日子却越过越贫穷。

　　鲍勃心里很纳闷，一天早上，他跑去向杰克请教过日子的诀窍。

　　杰克仔细思索了一会，然后把鲍勃带到一口井边，并要求他打水，打完了水再告诉他过日子的方法。

　　杰克交给鲍勃两只水桶，叫鲍勃用有底的水桶打上水倒在没底的水桶里，待没有底的水桶倒满了才能回去。鲍勃心里很奇怪，明知没有底的水桶倒不满水，但既然张三说了，就只好照办。

　　鲍勃用有底的水桶打上满满一桶水，可是倒进没有底的水桶就漏光了。打到天黑，他才回家。杰克叫鲍勃明天再来。

　　次日，杰克又带着鲍勃到井边打水，这次要他用没有底的水桶打上水，往有底的水桶里装。鲍勃心里仍然感到很奇怪：这不是依然打不满水吗？但既然杰克说了，他只好照办。

　　鲍勃用没底的水桶打水，每次都能带上一点点水，装在有底的水桶里。打到天黑，倒水的次数多了，有底的桶居然盛满了水。

　　鲍勃高兴极了，急忙跑来告诉杰克，并叫杰克快告诉他过日子的秘诀。

　　杰克大声笑着说：“秘诀不是已经告诉你了吗？打水好比家庭经济收入，漏水好比家庭生活开支！如果不注意节约，你赚得再多也存不下钱；相反，注重节约，你赚得再少，日积月累，也是一笔不小的数目。”

　　鲍勃恍然大悟，说：“知道了，知道了，过日子光靠勤劳还不行，还一定要重视节约！”

　　如果把生活比作一口缸的话，那么我们生活的目的就是要在这口缸里注满水。在这个过程中，我们常常忘了这口缸既有出口，又有进口，所以在我们拼命往里面灌水的时候，忽略了应该先把出口尽可能开到最小--节约。节约和赚钱应是两条平行的线！

　　省的就是赚的，节省永远是最简单有效的理财方法。如果连省钱都做不好，那么赚得再多也是没有意义的。所以，我们每一个人都要省下每一分能省的钱。记住：有钱的人需要理财省钱，没钱的人更需要节俭。

　　量入为出，按照自己的收入过日子富兰克林认为，节约也就是赚钱，积少成多。与其去赚些小钱，不如去存些小钱。

　　很多人习惯于把他们所赚的钱用于眼前的吃喝，直至挥霍殆尽。其结果是使他们在很大程度上陷入被动，只有靠节俭度日。在我们周围有很多这样的人，平日里任性恣意，挥霍无度，贪图享乐，可是一旦时势艰难，他们却发现自己囊中所剩无几，生活难以为继，这也是出现社会上一些人无依无靠、穷困潦倒和生活悲惨现象的一个重要原因。

　　塞缪尔·第欧这位颇有哲学素养的制鞋商说：“平日的精打细算、省吃俭用和统筹兼顾是让你在困难时期平安无事的最好的方法，它在帮你度过生活的险滩暗礁中，比任何国会通过的改革方案更富有成效。”

　　对于那些今朝有酒今朝醉、现挣现吃、过一天算一天的人来说，任何教育都是低劣的，他们不可避免地处于软弱无能、无依无靠状态之中，生活在社会的下层，受时间和季节的玩弄。他们没有自尊，也不可能赢得别人的尊重。在商业危机中，这些人更是四处碰壁。

　　诚实挣钱和节俭使用是极为重要的。正当赚钱，是吃苦耐劳、不懈努力、不受诱惑和得到回报的希望的表现；而合理使用，是精明能干、富有远见和自我克制的体现，而这一些都是刚毅果敢性格的真正基础。虽然金钱可以代表一大堆毫无价值和实际用途的物品，但是，也可以代表许多有很大价值的东西；这不仅是食物、衣服和感官的满足，而且可以是个人的自尊和独立。因此，对于工人来说，储蓄是抵御欲望的防护寨，是他的地位的保证，也使他在快乐和希望中等待更美好的一天的到来。在这世界上，努力去获得一个较为牢固的地位，这其中包含了人的尊严，它使得一个人更为强壮，生活得更为美好。从长远来说，它赋予了他更大的行动自由，能使他有更多的力量留待将来的努力。

　　但是，如果一个人总是在欲望的世界里徜徉徘徊，那么他离奴隶状况也就只有一步之遥了。他决不是自己的主人，而是时时处于沦为别人的奴隶的危险之中，而且接受别人为他开具的各种条件。他免不了多少会有些奴颜婢膝，因为他不敢勇敢地面对现实。一旦身处逆境，他要么靠别人的施舍恩典度日，要么靠给贫民的救济生存。

　　为了获得独立，生活简朴节俭是必不可少的条件。节俭既不需要超人的勇气也不需要卓越的美德，而只需要一般的力量和普通人的能力。实际上，节俭只不过是秩序原则在家庭事务管理中的运用：它意味着统筹安排、合乎规则、精打细算和避免浪费。耶稣也表达了这种节俭原则，他要求“把剩下的零碎收拾起来，免得有糟蹋的。”

　　节俭也意味着为了将来的利益得到保障，要有抵御眼前的满足诱惑的能力，这也是人超越于动物本能的高贵之处。节俭完全不同于吝啬，因为正是由于节俭才能使一个人能够时时表现得慷慨大方。他也不能把金钱作为崇拜的偶像，而只是把它当做一个有用之物。

　　弗兰西斯·霍拉的父亲在他开始进入社会的时候，对他提出忠告说：“我衷心地希望你事事开心如意，但我不得不三番五次地劝导你要节俭。节俭对任何人来说都是一个必不可少的德行。然而，浅薄的人可能会轻视它。其实，节俭是通向独立的大道，而独立则是每个精神高尚的人所追求的崇高目标。”

　　每个人都应该量入为出，按照自己的收入过日子。要做到这一点，最重要的是诚实。因为，如果一个人不是诚实地按照他自己的收入过日子，那么他必定是虚伪地按照其他人的收入过日子。如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，并且只顾自己的享乐，丝毫不为别人的利益着想，那么，等到他发现钱的真正用途时，已经太迟了。这些挥霍浪费的人虽然天性大方，但是，最后还是被迫去做一些肮脏丑恶的事情。他们贪图一时的安逸享乐，花天酒地，挥霍无度；不得不提前去支取存款，提前领取工资，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然是债台高筑，不得翻身，严重影响自己的行动自由和人格独立。

　　许多人不屑一顾随手扔掉的零钱和其他一些不当回事的支出，往往是人生中财富和独立人格的基础。这些浪费者往往是属于这个世界中权利受到分割的阶层，其实，他们自己才是自己的最大敌人。如果一个人自己跟自己过不去，自己不能成为自己的朋友，他还怎么能指望别人成为自己的朋友呢？一个生活节制适度的人的口袋里才会有钱去帮助别人；而一个铺张浪费、缺乏远见和挥霍一空的人，他是从来就不会有机会去帮助别人的。当然，节俭决不是做一个一毛不拔的铁公鸡，否则，就是一个可怜的守财奴。在生活和交往中心胸狭窄，斤斤计较，这是极端短视的，一般也只会导致失败。有一句谚语，叫做：“只有一分钱的胸怀，决不可能得到二分钱的收获。”慷慨大方和气量宽宏，和诚实守信一样，是生活和交往中最为重要的原则。

　　勤奋和节俭可使一个智力一般的人凭借自己的收入，而获得相当的独立性。即使是工薪阶层的人，只要他对自己的收入合理使用，精打细算，不作无意义的花销，他也能做到这一点。一分钱虽然微不足道；然而，无数家庭的幸福，正是建立在对每一分钱的合理使用和节省的基础之上的。